comdirect oder DKB? Beide führen das Junior Depot kostenlos, beide zahlen keine Zinsen aufs Verrechnungskonto. Der Unterschied steckt in den Sparplangebühren — und der entscheidet über mehrere hundert Euro auf 18 Jahre.
Kurz gesagt: comdirect hat 559 ETFs, die im Sparplan gar nichts kosten. Die DKB nimmt 1,50 € pro Ausführung, egal welchen ETF du wählst. Dafür verlangt sie ein Elternkonto, comdirect nicht.
- comdirect: 559 ETF-Specials ohne Orderentgelt, ab 1 € Sparrate, kein Elternkonto nötig, Geburtsurkunde als Scan
- DKB: 2.000+ ETF-Sparpläne und 20.000+ Fonds, 1,50 € pro Ausführung, Elternteil braucht DKB-Girokonto
- Beide: 0 € Depotführung, 0 % Zinsen aufs Verrechnungskonto, digitale Eröffnung
Direkter Vergleich
| Kriterium | ||
|---|---|---|
| Gesamtbewertung | 6.6/10 | 6.6/10 |
| Depotgebühr | 0,00 € | 0,00 € |
| ETF-Sparplangebühr | 0,00 € bei 559 Specials 1,5 % bei allen anderen | 1,50 € pro Ausführung |
| Sparplanfähige ETFs | 559 ohne Orderentgelt | 2.000+ |
| Mindest-Sparrate | 1 € | 25 € |
| Zinsen auf Guthaben | 0,00 % | 0,00 % |
| Ordergebühr (Einzelkauf) | 4,90 € + 0,25 % | 10,00 € |
| Eltern-Voraussetzung | Keine | Girokonto nötig |
| Eröffnung | eID + Video + Post | Video + Post |
| Besonderheit | Geburtsurkunde als Scan | 20.000+ Fonds handelbar |
Die wichtigsten Unterschiede erklärt
Sparplangebühren: Hier trennen sich die beiden. comdirect führt 559 ETFs als „Specials“ — die besparst du ohne Orderentgelt. Wählst du einen ETF außerhalb dieser Liste, kostet jede Ausführung 1,5 % der Sparrate. Die DKB macht keinen Unterschied: 1,50 € pro Ausführung, bei jedem der 2.000+ ETFs.
Was das in Zahlen heißt: Bei 50 € monatlich zahlst du bei comdirect mit einem Special 0 €, mit einem anderen ETF 0,75 € pro Monat. Die DKB nimmt 1,50 € — doppelt so viel wie comdirect im schlechteren Fall, unendlich viel mehr als im besseren.
ETF-Auswahl: Die DKB hat mit 2.000+ Sparplänen und Zugriff auf 20.000+ Fonds die deutlich breitere Palette. Für ein klassisches Weltportfolio brauchst du das nicht — MSCI World und FTSE All-World stecken bei comdirect in den Specials. Für Nischen-Strategien kann die Auswahl den Ausschlag geben.
Eltern-Voraussetzung: Die DKB setzt voraus, dass mindestens ein gesetzlicher Vertreter ein DKB-Girokonto hat. Bei comdirect eröffnest du direkt, ohne eigenes Konto. Wer nicht schon DKB-Kunde ist, hat damit einen Schritt mehr vor sich.
Geburtsurkunde: comdirect akzeptiert einen Scan. Das klingt nach einer Kleinigkeit, spart aber den Gang zur Post und ein paar Tage Wartezeit.
Einzelkäufe: Wenn Oma zum Geburtstag 500 € überweist und du sie auf einen Schlag anlegst, zahlst du bei comdirect 6,15 €, bei der DKB 10,00 €. Bei regelmäßigen Geldgeschenken summiert sich das.
Zinsen: Beide zahlen 0 % aufs Verrechnungskonto. Geld, das dort liegt und auf den nächsten Kauf wartet, arbeitet bei keiner der beiden Banken.
Kostenrechnung über 18 Jahre
comdirect mit ETF-Special:
- Sparplangebühr: 0,00 € × 216 = 0 €
- Zinsen: 0 €
- Gesamtkosten: 0 €
comdirect mit anderem ETF (1,5 %):
- Sparplangebühr: 0,75 € × 216 = 162 €
- Gesamtkosten: 162 €
DKB:
- Sparplangebühr: 1,50 € × 216 = 324 €
- Zinsen: 0 €
- Gesamtkosten: 324 €
Vorteil comdirect: 324 € mit einem Special, 162 € mit jedem anderen ETF
Der Betrag klingt überschaubar, ist aber Geld, das nicht mitwächst. 324 € über 18 Jahre entzogen bedeuten bei 7 % Rendite rund 600 € weniger im Endstand — mehr als ein halbes Jahr Sparrate.
Unser Urteil
comdirect gewinnt für die meisten Familien: Ein Weltportfolio-ETF aus den 559 Specials kostet im Sparplan nichts, die Sparrate startet bei 1 €, und du brauchst kein eigenes Konto bei der Bank.
Wähle die DKB, wenn du ohnehin dort Kunde bist oder einen ETF besparen willst, den comdirect nicht als Special führt. Bei 2.000+ Sparplänen und 20.000+ Fonds findest du dort praktisch alles.
Prüfe vor dem Start, ob dein Wunsch-ETF in der comdirect-Special-Liste steht. Steht er drin, ist die Entscheidung klar. Steht er nicht drin, liegen 162 € gegen 324 € auf dem Tisch — und die breitere DKB-Auswahl kann den Aufpreis wert sein.