# Tagesgeld & Festgeld für Kinder: Lohnt sich das noch? (2026) > Aktuelle Zinsen, Vor- und Nachteile von Tagesgeld und Festgeld für Kinder. Wann es Sinn macht und wann ein ETF die bessere Wahl ist. Kanonische URL: https://juniordepot.info/ratgeber/tagesgeld-festgeld-kinder/ Veröffentlicht: 2026-02-04 Aktualisiert: 2026-07-08 Autor: Oliver Frankfurth, Bankfachwirt (IHK) — https://juniordepot.info/ueber-uns/ ## Das Wichtigste in Kürze - Tagesgeld für Kinder bringt aktuell 2,5-3,4 % p.a., geprüft am 08.07.2026 direkt bei den Banken. Alle Quellen stehen im Artikel. - Bei 50 € Sparplan über 18 Jahre bringt der ETF (6 %) mit 8.700 € Gewinn fast das Vierfache von Tagesgeld (2 %) mit 2.200 € Gewinn - Ab einem Anlagehorizont von über 15 Jahren lohnt sich 80-100 % ETF-Sparplan – Tagesgeld und Festgeld nur als Sicherheitspuffer ![Tagesgeld und Festgeld fuer Kinder im Vergleich](https://juniordepot.info/images/ratgeber/tagesgeld-festgeld-hero.webp) ## Die Ausgangslage: Zinsen sind zurück – aber reicht das? Nach Jahren der Nullzins-Politik gibt es endlich wieder Zinsen auf Spareinlagen. Tagesgeld mit 2,5-3,4 % klingt verlockend. Aber ist das wirklich die beste Wahl für ein Kinderdepot, das 15-18 Jahre laufen soll? Spoiler: **Meistens nicht.** Aber es gibt Situationen, in denen Tagesgeld oder Festgeld durchaus Sinn macht. --- ## Aktuelle Zinsen im Überblick (Stand 2026) ### Tagesgeld für Kinder **Stand: 08.07.2026** — Zinssätze direkt bei den Banken geprüft. | Bank | Produkt | Zinssatz p.a. | Zins bis | Alter | Quelle | |------|---------|---------------|----------|-------|--------| | Consorsbank | Tagesgeld im Junior-Depot | 3,40 % | 1.000.000 € | unter 18 | [Konditionen](https://www.consorsbank.de/web/Wertpapierhandel/Junior-Depot) | | ING | Extra-Konto Junior | 3,20 % | 250.000 € | unter 18 | [Konditionen](https://www.ing.de/sparen-anlegen/sparen/tagesgeld/junior-konto/) | | Volkswagen Bank | Plus Konto (Tagesgeld) | 3,10 % | ohne Limit | unter 18 | [Konditionen](https://www.volkswagenbank.de/geldanlage-sparen/tagesgeldkonto.html) | | 1822direkt | Tagesgeldkonto | 2,80 % | 250.000 € | unter 18 | [Konditionen](https://www.1822direkt.de/sparen/tagesgeldkonto/) | | NIBC | Jugend-Tagesgeld | 2,50 % | ohne Limit | unter 18 | [Konditionen](https://www.nibc.de/kinder-jugendliche/jugend-tagesgeld/) | Vier der fünf Sätze sind Aktionszinsen für Neukunden, sie laufen 4 bis 6 Monate. Danach fällt der Zins auf 0,60 bis 1,00 %. NIBC verzinst dauerhaft variabel mit 2,50 %. Fürs kurzfristige Parken holst du den Aktionszins trotzdem mit. ### Festgeld für Kinder | Laufzeit | Typische Zinsen | |----------|-----------------| | 1 Jahr | 2,5-3,0 % | | 2 Jahre | 2,5-3,2 % | | 3 Jahre | 2,5-3,0 % | | 5 Jahre | 2,3-2,8 % | Festgeld für Minderjährige bieten nur wenige Banken an — Konditionen auf Anfrage bei der Hausbank. > **Achtung:** Zinsen ändern sich mit der EZB-Politik. Die hier genannten Werte sind Momentaufnahmen. --- ## Tagesgeld für Kinder: So funktioniert's ### Was ist Tagesgeld? Ein verzinstes Konto ohne feste Laufzeit. Du kannst jederzeit Geld einzahlen und abheben. Die Zinsen werden meist monatlich oder quartalsweise gutgeschrieben. ### Vorteile - ✅ **Täglich verfügbar** – Geld ist nicht gebunden - ✅ **Kein Risiko** – Einlagensicherung bis 100.000 € - ✅ **Einfach** – Keine Börsenkenntnisse nötig - ✅ **Flexibel** – Betrag jederzeit anpassbar ### Nachteile - ❌ **Variable Zinsen** – Können jederzeit sinken - ❌ **Rendite unter Inflation** – Realer Wertverlust möglich - ❌ **Langfristig unterlegen** – ETFs bringen historisch mehr ### Rechenbeispiel: 100 € monatlich über 18 Jahre | Szenario | Endwert | Realer Wert* | |----------|---------|--------------| | Tagesgeld (2 %) | 26.000 € | ~19.000 € | | ETF (6 %) | 39.000 € | ~28.500 € | *Bei 2 % durchschnittlicher Inflation Das ETF-Depot bringt **13.000 € mehr** – und behält auch nach Inflation mehr Kaufkraft. --- ## Festgeld für Kinder: So funktioniert's ### Was ist Festgeld? Geld wird für einen festen Zeitraum (1-10 Jahre) zu einem garantierten Zinssatz angelegt. Vor Ablauf kommst du nicht an das Geld (oder nur mit Strafzinsen). ### Vorteile - ✅ **Garantierter Zins** – Steht für die gesamte Laufzeit fest - ✅ **Planungssicherheit** – Du weißt genau, was rauskommt - ✅ **Kein Risiko** – Einlagensicherung bis 100.000 € - ✅ **Höhere Zinsen** – Meist etwas mehr als Tagesgeld ### Nachteile - ❌ **Keine Verfügbarkeit** – Geld ist gebunden - ❌ **Zinsänderungsrisiko** – Bei steigenden Zinsen: Pech gehabt - ❌ **Unflexibel** – Sparrate nicht anpassbar - ❌ **Langfristig unterlegen** – ETFs bringen mehr ### Wann Festgeld Sinn macht 1. **Mittelfristige Ziele (3-7 Jahre)** – z.B. Führerschein mit 17 2. **Bereits vorhandenes Kapital** – Einmalanlage von Oma 3. **Sicherheitsbedürfnis** – Wenn Eltern keine Schwankungen wollen --- ## Der große Vergleich: Tagesgeld vs. Festgeld vs. ETF ### Szenario: 10.000 € Einmalanlage über 10 Jahre | Anlage | Annahme | Endwert | Risiko | |--------|---------|---------|--------| | Tagesgeld | 2 % variabel | 12.190 € | Sehr niedrig | | Festgeld | 3 % fest | 13.440 € | Sehr niedrig | | ETF | 6 % Durchschnitt | 17.910 € | Mittel | Das ETF-Depot bringt **40-50 % mehr Rendite** – bei akzeptablem Risiko über 10 Jahre. ### Szenario: 50 € Sparplan über 18 Jahre | Anlage | Endwert | Eingezahlt | Gewinn | |--------|---------|------------|--------| | Tagesgeld (2 %) | 13.000 € | 10.800 € | 2.200 € | | Festgeld (3 %) | 14.200 € | 10.800 € | 3.400 € | | ETF (6 %) | 19.500 € | 10.800 € | 8.700 € | Bei ETFs ist der Gewinn **fast 4x so hoch** wie bei Tagesgeld. --- ## Die Hybrid-Strategie: Beides kombinieren Für Familien, die Sicherheit und Rendite wollen, empfehlen wir die **Zwei-Töpfe-Strategie**: ### Topf 1: Sicherheit (20-30 %) - Tagesgeld oder Festgeld - Für kurzfristige Ziele (Führerschein, Klassenfahrt) - Als Notgroschen ### Topf 2: Wachstum (70-80 %) - ETF-Sparplan im Junior Depot - Für langfristigen Vermögensaufbau - Nicht vor dem 18. Geburtstag antasten ### Beispiel: 100 € monatlich ``` 70 € → ETF-Sparplan (Welt-ETF) 30 € → Tagesgeldkonto Nach 18 Jahren: ETF: ca. 27.300 € Tagesgeld: ca. 7.800 € Gesamt: ca. 35.100 € ``` --- ## Spezialfall: Kinderkonten mit Betragsgrenze Manche Angebote aus der Tabelle oben deckeln den Top-Zins. ING und 1822direkt zahlen ihren Aktionszins nur bis 250.000 €, die Consorsbank bis 1 Million. NIBC und die Volkswagen Bank verzinsen ohne Limit. Für ein Kinderdepot mit ein paar tausend Euro trifft dich keine dieser Grenzen. ### Lohnt sich das? Als Parkplatz für Liquidität: ja. Nimm den Aktionszins der ersten Monate mit. Was 15 Jahre und länger liegen bleibt, gehört trotzdem in einen ETF-Sparplan. --- ## Häufige Fragen ### "Ist mein Geld auf dem Tagesgeldkonto sicher?" Ja. In der EU sind Bankguthaben bis **100.000 € pro Person und Bank** durch die Einlagensicherung geschützt. Bei deutschen Banken oft sogar mehr durch freiwillige Sicherungsfonds. ### "Was passiert mit den Zinsen bei Tagesgeld?" Sie werden dem Konto gutgeschrieben – meist monatlich oder quartalsweise. Das Geld wird automatisch mitverzinst (Zinseszins). ### "Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?" In der Regel nein, oder nur mit Zinsverlust. Deshalb: Nur Geld anlegen, das du sicher nicht brauchst. ### "Muss ich Steuern auf die Zinsen zahlen?" Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer (25 % + Soli). Aber: Dein Kind hat eigene Freibeträge (über 13.000 € mit NV-Bescheinigung). Bei normalen Sparbeträgen: **keine Steuern**. --- ## Unsere Empfehlung | Anlagehorizont | Empfehlung | |----------------|------------| | Unter 3 Jahre | Tagesgeld | | 3-7 Jahre | Festgeld oder Tagesgeld | | 7-15 Jahre | ETF (ggf. mit Tagesgeld-Anteil) | | Über 15 Jahre | ETF (80-100 %) | ### Für ein typisches Kinderdepot (18 Jahre): **80-100 % ETF-Sparplan** ist die bessere Wahl. Tagesgeld oder Festgeld nur als Ergänzung für: - Kurzfristige Sparziele - Sicherheitspolster - Familien mit sehr hohem Sicherheitsbedürfnis --- ## Fazit Tagesgeld und Festgeld haben ihre Berechtigung – aber nicht als **Hauptanlage** für ein Kinderdepot. Bei einem Anlagehorizont von 15+ Jahren verschenkst du mit Zinsprodukten tausende Euro gegenüber einem ETF-Sparplan. **Unsere Faustregel:** - Kurzfristig (< 5 Jahre): Tagesgeld/Festgeld ✅ - Langfristig (> 10 Jahre): ETF-Sparplan ✅ - Dazwischen: Mischung aus beidem

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