# Kinderkonto mit Zinsen 2026: Welche Bank zahlt was? > Girokonto, Tagesgeld oder Depot fürs Kind? Alle Kinderkonto-Zinsen im Vergleich — monatlich geprüft, mit Quelle je Angebot. Kanonische URL: https://juniordepot.info/ratgeber/kinderkonto-zinsen/ Veröffentlicht: 2026-09-14 Autor: Oliver Frankfurth, Bankfachwirt (IHK) — https://juniordepot.info/ueber-uns/ ## Das Wichtigste in Kürze - Kindertagesgeld bringt aktuell 2,50–3,60 % — geprüft am 08.09.2026, alle Quellen im Artikel - Kinder-Girokonten verzinsen kaum — Spitzenwert 1,25 % bis 1.250 € bei der Berliner Volksbank, bis 18 ohne Mitgliedschaft - Drei Konten, drei Jobs: Girokonto fürs Taschengeld, Tagesgeld für kurze Ziele, Depot für den Langfrist-Aufbau ![Kinderkonto mit Zinsen: welche Bank was zahlt](https://juniordepot.info/images/ratgeber/kinderkonto-zinsen-hero.webp) Die höchsten Zinsen fürs Kinderkonto zahlen aktuell Tagesgeld-Angebote: 2,50 bis 3,60 % pro Jahr, geprüft am 08.09.2026. Klassische Kinder-Girokonten verzinsen kaum noch; fürs Taschengeld reichen sie, fürs Sparen nicht. Und für alles, was länger als fünf Jahre liegen bleibt, schlägt ein ETF-Sparplan im Junior Depot jeden dieser Zinssätze. ## Welche Bank zahlt was? Die drei höchsten Tagesgeld-Zinsen für Kinder, direkt bei den Banken geprüft. Stand: 08.09.2026. | Bank | Produkt | Zinssatz p.a. | Gilt für | Quelle | | --------------- | ------------------------- | ------------- | -------- | ---------------------------------------------------------------------------------- | | Consorsbank | Tagesgeld im Junior-Depot | 3,60 % | 5 Monate | [Konditionen](https://www.consorsbank.de/web/Wertpapierhandel/Junior-Depot) | | 1822direkt | Tagesgeldkonto | 3,50 % | 6 Monate | [Konditionen](https://www.1822direkt.de/sparen/tagesgeldkonto/) | | Volkswagen Bank | Plus Konto (Tagesgeld) | 3,50 % | 6 Monate | [Konditionen](https://www.volkswagenbank.de/geldanlage-sparen/tagesgeldkonto.html) | Die vollständige Tabelle mit allen fünf geprüften Angeboten, Betragsgrenzen und Folgezinsen pflegen wir monatlich im Ratgeber [Tagesgeld und Festgeld für Kinder](https://juniordepot.info/ratgeber/tagesgeld-festgeld-kinder/). Die Spanne reicht dort von 2,50 bis 3,60 %. Alle drei Top-Sätze gehören zu Tagesgeldkonten. Ein Girokonto taucht in der Liste nicht auf, und die Sätze selbst sind Aktionszinsen für Neukunden, die nach ein paar Monaten auslaufen. ## Girokonto oder Tagesgeld: Was ist ein „Kinderkonto"? „Kinderkonto" ist ein Sammelbegriff, kein Produkt. Banken kleben das Etikett auf drei verschiedene Konten, und jedes erledigt einen anderen Job: - **Girokonto:** Taschengeld empfangen, mit Karte bezahlen, Geld abheben. Rein guthabenbasiert, dein Kind kann es nicht überziehen. Eine eigene Karte gibt es meist ab 7 Jahren. - **Tagesgeldkonto:** Verzinstes Parken für kurze Sparziele. Täglich verfügbar, Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Person. - **Junior Depot:** ETF-Sparplan für den Vermögensaufbau bis zum 18. Geburtstag. Keine Zinsen, sondern Kursrendite. Wer nach Zinsen sucht und beim Girokonto landet, wird enttäuscht. Von den fünf Konten in unserem [Girokonto-Vergleich](https://juniordepot.info/girokonto/) verzinst nur eines das Guthaben direkt, geprüft am 08.09.2026: | Girokonto | Guthabenzins | | ----------------------------- | --------------------------------------------------------------- | | Berliner Volksbank blauorange | 1,25 % bis 1.250 €, bis zum 18. Geburtstag ohne Mitgliedschaft | | DKB u18 | keine — 1,00 % über das kostenlos dazubuchbare DKB-Tagesgeld | | comdirect JuniorGiro | keine — 0,75 % über das automatisch enthaltene Junior-Tagesgeld | | ING Girokonto Junior | keine Verzinsung | | Commerzbank StartKonto | keine Verzinsung | Selbst der Spitzenwert bleibt Kleingeld: 1,25 % auf maximal 1.250 € ergeben rund 15,63 € im Jahr. Immerhin gibt es ihn bis zum 18. Geburtstag ohne Genossenschaftsanteil — die Mitgliedschaft verlängert ihn nur bis 30. Die ING zeigt die Trennung am deutlichsten: Ihr Girokonto Junior zahlt nichts, das Tagesgeld daneben, das Extra-Konto Junior, verzinst mit 3,20 %. Wähle das Girokonto deshalb nach Karte, App und Kontoführungsgebühr aus, nicht nach dem Zins. Fürs Verzinsen ist das Tagesgeld zuständig. ## Die Aktionszins-Falle Vier der fünf Tagesgeld-Angebote aus der Haupttabelle zahlen ihren Top-Satz nur Neukunden, und nur für 4 bis 6 Monate. Danach fällt der Zins auf 0,60 bis 1,00 %. Die NIBC ist die Ausnahme: 2,50 % dauerhaft variabel, ohne Befristung. In Zahlen: 1.000 € zu 3,60 % bringen in fünf Monaten Aktionszeit 15 €. Läuft die Aktion aus und der Satz fällt auf 0,60 %, kommen im gesamten Folgejahr noch 6 € dazu. Der beworbene Zins und der Zins, den dein Kind nach einem Jahr bekommt, sind zwei verschiedene Zahlen. Wer den Zeitpunkt kennt, an dem das Geld gebraucht wird, umgeht das Problem mit Festgeld. Scalable Capital vergibt seit September 2026 auch Kinder-Festgeldkonten, ab 1 €: 2,75 % für 12 Monate, 3,00 % für 24 Monate, über die Laufzeit garantiert. Die Zahlen stehen im Ratgeber [Tagesgeld und Festgeld für Kinder](https://juniordepot.info/ratgeber/tagesgeld-festgeld-kinder/). Zwei Wege damit umzugehen: 1. **Mitnehmen:** Fürs kurzfristige Parken, etwa das Geldgeschenk von Oma oder das angesparte Weihnachtsgeld, nimmst du den Aktionszins mit. Die Betragsgrenzen der Angebote treffen dich bei ein paar tausend Euro nicht. 2. **Dauerhaft liegen lassen:** Willst du nicht alle sechs Monate die Bank wechseln, wähle den höchsten dauerhaften Satz statt des höchsten Aktionssatzes. Was länger als fünf Jahre liegen bleiben soll, gehört ohnehin nicht aufs Tagesgeld. ## Wann das Depot das bessere Kinderkonto ist Ab etwa fünf Jahren Anlagehorizont schlägt ein ETF-Sparplan jedes Zinskonto. Der Hebel ist der Abstand zwischen 2 und 6 %: Mit Tagesgeld rechnest du über lange Zeiträume im Mittel mit rund 2 % pro Jahr, mal mehr, mal weniger mit dem EZB-Zins; ein breiter Welt-ETF auf einen Index wie den MSCI World hat über Jahrzehnte im Schnitt rund 6 % pro Jahr gebracht. Über 18 Jahre wird daraus ein Unterschied von mehreren tausend Euro: | 50 € monatlich, 18 Jahre | Endwert | Gewinn | | ------------------------ | -------- | ------- | | Tagesgeld (2 % p.a.) | 13.000 € | 2.200 € | | ETF-Sparplan (6 % p.a.) | 19.500 € | 8.700 € | Eingezahlt sind in beiden Fällen 10.800 €. Der ETF-Gewinn fällt fast viermal so hoch aus, dafür schwankt der Kurs unterwegs: Einzelne Jahre gehen zweistellig ins Minus, über 15 bis 18 Jahre glätten sich die Ausschläge.
Wann Zinskonten gewinnen Brauchst du das Geld in unter fünf Jahren, etwa für den Führerschein mit 17 oder die Klassenfahrt, hat es im ETF nichts verloren. Ein Kurssturz kurz vor dem Termin drückt die Summe, und die Zeit zum Aussitzen fehlt. Für solche Ziele ist Tagesgeld trotz niedrigerer Rendite die richtige Wahl.
Viele Familien kombinieren beides: Tagesgeld als Puffer für kurze Ziele, ETF-Sparplan für alles, was bis zur Volljährigkeit liegen bleibt. Welches Junior Depot zu euch passt, zeigt der [Depot-Finder](https://juniordepot.info/depot-finder/) in zwei Minuten, sortiert nach Kosten und Eröffnungsweg. ## Konto eröffnen: die Kurzfassung Egal welcher Kontotyp, der Ablauf ist fast identisch: 1. **Anbieter wählen:** Girokonten im [Girokonto-Vergleich](https://juniordepot.info/girokonto/), Tagesgeld in der Zinstabelle, Depots im Depot-Finder. 2. **Unterlagen bereitlegen:** Steuer-ID des Kindes, Geburtsurkunde, Ausweise der Eltern. Die Steuer-ID kam kurz nach der Geburt per Post; falls verlegt, schickt sie das Bundeszentralamt für Steuern erneut. 3. **Legitimieren:** Bei gemeinsamem Sorgerecht identifizieren sich beide Elternteile, meist per VideoIdent. Das geht auch zeitversetzt. 4. **Warten:** Karte und PIN kommen getrennt per Post, nach 3 bis 7 Werktagen ist das Konto startklar. Den ausführlichen Walkthrough mit rechtlichen Grundlagen, Kartenvergleich und Eltern-Kontrollfunktionen liefert der [Girokonto-Guide](https://juniordepot.info/ratgeber/girokonto-guide/). ## Häufige Fragen ### Sind die Zinsen auf dem Kinderkonto steuerfrei? Meist ja. Das Guthaben gehört deinem Kind, also gelten seine eigenen Freibeträge: 1.000 € Sparerpauschbetrag pro Jahr über den Freistellungsauftrag, mit NV-Bescheinigung sogar über 13.000 € Kapitalerträge steuerfrei. Um allein den Pauschbetrag auszuschöpfen, bräuchte dein Kind bei 3,60 % rund 28.000 € Guthaben. Details stehen im Ratgeber [Steuern und Prämien](https://juniordepot.info/ratgeber/steuern-praemien/). ### Kann mein Kind Girokonto, Tagesgeld und Depot gleichzeitig haben? Ja, auch bei verschiedenen Banken. Viele Familien fahren genau dieses Modell: Girokonto fürs Taschengeld bei der Bank mit der besten Kinder-App, Tagesgeld beim aktuellen Zins-Spitzenreiter, Depot beim Anbieter mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Jedes Konto läuft auf den Namen des Kindes, und die Einlagensicherung von 100.000 € gilt je Bank. ### Ab welchem Betrag lohnt sich ein extra Tagesgeldkonto? Ab ein paar hundert Euro Dauerguthaben. 500 €, die sonst unverzinst auf dem Girokonto liegen, bringen zu 3,60 % rund 18 € im Jahr. Bei 50 € Taschengeld-Rest lohnt der Aufwand nicht, bei 2.000 € Geschenke-Guthaben mit 72 € Jahreszins schon. To-Do für heute: Entscheide, welchen Job das neue Konto erledigen soll. Fürs Taschengeld den [Girokonto-Vergleich](https://juniordepot.info/girokonto/) öffnen, fürs kurzfristige Sparziel die Zinstabelle im [Tagesgeld-Ratgeber](https://juniordepot.info/ratgeber/tagesgeld-festgeld-kinder/) checken. Und für alles, was fünf Jahre oder länger liegen bleibt, den [Depot-Finder](https://juniordepot.info/depot-finder/) durchklicken und den ETF-Sparplan einrichten.