# Geldgeschenke für Kinder anlegen: Von Oma, Opa und Paten (2026)

> 500 € von Oma — und jetzt? Einmalkauf, Sparrate erhöhen oder sammeln: was sich wann lohnt, plus Freibeträge und Rechenbeispiele.

Kanonische URL: https://juniordepot.info/ratgeber/geldgeschenke-kinder-anlegen/
Veröffentlicht: 2026-08-10
Autor: Oliver Frankfurth, Bankfachwirt (IHK) — https://juniordepot.info/ueber-uns/

## Das Wichtigste in Kürze

- Geldgeschenke von Paten und Verwandten bleiben bis 20.000 € alle 10 Jahre schenkungssteuerfrei — von Großeltern bis 200.000 €
- Ab etwa 500 € lohnt der ETF-Einmalkauf; kleinere Geschenke sammelst du auf dem Verrechnungskonto
- 500 € zur Geburt werden bei 6 % p.a. bis zum 18. Geburtstag rund 1.400 €

![Geldgeschenke fuer Kinder anlegen: von Oma, Opa und Paten](https://juniordepot.info/images/ratgeber/geldgeschenke-kinder-anlegen-hero.webp)

Geldgeschenke fürs Kind legst du am einfachsten an, indem du sie aufs Verrechnungskonto des Junior Depots überweist und als Einmalkauf in den Sparplan-ETF steckst. Ab etwa 500 € lohnt der Einmalkauf sofort, kleinere Beträge sammelst du auf dem Verrechnungskonto oder erhöhst für ein, zwei Monate die Sparrate.

Das Depot läuft schon, das Geld ist da. Bleibt die Frage, wie du es mit möglichst wenig Aufwand und möglichst niedrigen Gebühren zum Arbeiten bringst.

## Der schnellste Weg: aufs Verrechnungskonto

Zu jedem Junior Depot gehört ein Verrechnungskonto. Dort landet Geld, bevor der Sparplan es in ETFs steckt, und dorthin überweist du auch das Geschenk. Liegt die 100-Euro-Note zur Taufe bar auf dem Tisch, zahlst du sie bei deiner Bank aufs eigene Konto ein und überweist von dort weiter. Kam das Geld schon per Überweisung von Oma, leitest du es einfach auf das Verrechnungskonto durch.

So läuft es in drei Schritten:

- Betrag aufs Verrechnungskonto des Depots überweisen
- In der Depot-App den Einmalkauf öffnen und den ETF wählen, den auch der Sparplan bespart
- Kaufen. Ab diesem Tag ist der Betrag investiert.

Der Kauf läuft während der Börsenzeiten, meist innerhalb von Sekunden. Gibst du die Order abends oder am Wochenende auf, führt die Bank sie am nächsten Handelstag aus.

Ein zweites Depot brauchst du dafür nicht. Das Geschenk läuft in denselben Welt-ETF wie die monatliche Rate, etwa auf den MSCI World oder den FTSE All-World. Fast alle Broker verkaufen heute Bruchstücke, du kannst also krumme Beträge wie 137 € komplett anlegen, ohne dass ein Rest liegen bleibt.

Wollen Oma und Opa dauerhaft mitsparen statt einmalig zu schenken, richten sie einen Dauerauftrag ein. Wie das ohne eigenes Depot funktioniert, steht im [Ratgeber Depot für Enkelkinder](https://juniordepot.info/ratgeber/depot-fuer-enkelkinder/).

## Einmalkauf oder Sparrate erhöhen?

Bei einem größeren Geschenk investierst du am besten sofort alles auf einmal. Über eine Laufzeit von 10 oder 15 Jahren schlägt die sofortige Einmalanlage das Aufteilen in Tranchen in etwa zwei von drei Fällen, weil das Geld früher am Markt arbeitet. Die Strategie dahinter erklärt der [Ratgeber Einmalanlage oder Sparplan](https://juniordepot.info/ratgeber/einmalanlage-oder-sparplan/).

Die Ordergebühr steht dem Einmalkauf kaum im Weg. Ein Blick auf echte Konditionen der Anbieter:

| Anbieter                         | Ordergebühr Einmalkauf              |
| -------------------------------- | ----------------------------------- |
| Traders Place, Finanzen.net Zero | 0 € (ab 500 € Ordervolumen)         |
| Consorsbank                      | 0,95 € (erste 5 Jahre ab Eröffnung) |
| Scalable Capital                 | 0,99 €                              |
| Trade Republic                   | 1,00 €                              |
| comdirect, ING                   | 4,90 € + 0,25 % vom Kurswert        |
| S Broker                         | 4,99 € + 0,25 % vom Kurswert        |
| Flatex                           | 5,90 €                              |
| DKB                              | 10,00 €                             |

Bei Traders Place und Finanzen.net Zero kostet ein Einmalkauf ab 500 € Ordervolumen 0 €. Scalable Capital nimmt 0,99 €, Trade Republic 1,00 €. Die Consorsbank verlangt in den ersten fünf Jahren nach Eröffnung pauschal 0,95 € pro Order, danach 4,95 € plus 0,25 % vom Kurswert. Teurer wird es bei den klassischen Banken: comdirect und ING verlangen je 4,90 € plus 0,25 % vom Kurswert, bei 500 € also rund 6,15 €, die DKB pauschal 10 € pro Order.

An diesen Zahlen hängt die 500-Euro-Grenze. Unter 500 € Ordervolumen berechnet Traders Place 0,95 €, und der Nullpreis bei Finanzen.net Zero greift erst ab 500 €. Ein 50-Euro-Geschenk vom Patenonkel einzeln zu kaufen lohnt darum selten, weil die Gebühr anteilig zu stark ins Gewicht fällt. Besser: das Geld auf dem Verrechnungskonto sammeln, bis mehrere kleine Geschenke zusammen die 500 € erreichen, oder für ein, zwei Monate die Sparrate anheben. Viele Broker lassen dich die Rate mit zwei Klicks in der App ändern und danach wieder zurückstellen.

> "In der Beratung kam oft die Frage: Soll ich die 1.000 € von der Taufe lieber portionsweise investieren? Bei 15 Jahren Laufzeit habe ich immer gesagt: rein damit, auf einen Schlag. Der eine gute Monat, den du am Anfang verpasst, kostet mehr als der schlechteste Einstieg." – Oliver Frankfurth

## Typische Anlässe und Beträge

Geld fürs Kind kommt meist zu festen Anlässen, und die Beträge unterscheiden sich stark.

- **Geburt:** Oft der größte Einzelbetrag. Paten und Großeltern legen gern 100 € bis 500 € auf den Tisch, manchmal mehr. Was du hier anlegst, hat die volle Laufzeit von 18 Jahren. Mehr dazu auf der Seite zur [Geburt](https://juniordepot.info/anlaesse/geburt/).
- **Taufe:** Ähnliche Größenordnung, häufig 50 € bis 250 € pro Gast. Bei mehreren Paten und Verwandten kommen schnell 1.000 € bis 2.000 € zusammen. Worauf Paten achten, zeigt die Übersicht zur [Taufe](https://juniordepot.info/anlaesse/taufe/).
- **Geburtstag:** Kleinere, dafür wiederkehrende Beträge, meist 20 € bis 50 €. Genau die Fälle, die du sammelst statt einzeln zu kaufen.
- **Weihnachten:** Wie beim Geburtstag, oft von mehreren Seiten gleichzeitig.
- **Einschulung:** Meist 20 € bis 100 €, von Paten und Großeltern oft mehr. Bis zum 18. Geburtstag bleiben 12 Jahre Laufzeit. Wie du das Schulstart-Geld anlegst, zeigt der [Ratgeber Geldgeschenk zur Einschulung](https://juniordepot.info/ratgeber/einschulung-geldgeschenk/).

Ein fester Rhythmus nimmt dir die Entscheidung ab: Große Beträge kaufst du sofort, kleine sammelst du und legst sie einmal im Jahr gebündelt an, zum Beispiel nach Weihnachten.

## Freibeträge: ab wann der Fiskus mitredet

Bei normalen Geschenken ist Schenkungssteuer kein Thema. Der Fiskus lässt pro Schenker und Beschenktem alle 10 Jahre einen Freibetrag steuerfrei:

- Eltern an ihr Kind: 400.000 €
- Großeltern an den Enkel: 200.000 €
- Paten, Tante, Onkel: 20.000 €

Für einen 100-Euro-Geburtstagsscheck oder 500 € zur Taufe liegt das außer Reichweite. Eng wird es nur bei Paten und Verwandten mit dem 20.000-Euro-Freibetrag, wenn dieselbe Person über die Jahre mehrfach größere Summen schenkt. Schenkt ein Patenonkel 15.000 € zur Geburt und noch einmal 10.000 € zur Einschulung, überschreitet er die Grenze um 5.000 €. Welcher Freibetrag für wen gilt und wann du das Finanzamt informieren musst, steht ausführlich im [Ratgeber zu Schenkungsfreibeträgen](https://juniordepot.info/ratgeber/geld-schenken-kinder-freibetrag/).

## Was aus 500 € bis zum 18. Geburtstag werden

Ein Rechenbeispiel macht klar, warum sich das Anlegen lohnt. Annahme: 6 % Rendite pro Jahr, der langjährige Schnitt eines breiten Welt-ETFs.

| Anlass        | Einmalbetrag | Laufzeit | Endwert bei 6 % |
| ------------- | ------------ | -------- | --------------- |
| Geburt        | 500 €        | 18 Jahre | rund 1.400 €    |
| Taufe         | 2.000 €      | 18 Jahre | rund 5.700 €    |
| 6. Geburtstag | 500 €        | 12 Jahre | rund 1.000 €    |

500 € zur Geburt wachsen bis zum 18. Geburtstag auf das rund 2,85-Fache, also etwa 1.400 €, ohne dass du einen weiteren Cent nachlegst. 2.000 € Taufgeld werden über dieselben 18 Jahre rund 5.700 €. Dieselben 500 € erst zum 6. Geburtstag angelegt haben nur noch 12 Jahre Zeit und kommen auf rund 1.000 €. Sechs Jahre weniger Laufzeit kosten also gut die Hälfte des Zinsgewinns.

Die Rechnung zeigt zwei Dinge: Jeder Betrag zählt, und je früher er investiert ist, desto mehr macht der Zinseszins daraus.

## Was du mit dem Geld nicht machen solltest

Der teuerste Fehler kostet nichts Sichtbares und fällt trotzdem ins Gewicht: das Geschenk auf dem Sparbuch oder in der Spardose liegen lassen.

- **Sparbuch:** 500 € zu 0,5 % Zinsen werden in 18 Jahren rund 550 €. Im ETF zu 6 % sind es rund 1.400 €. Über 850 € gehen dir verloren, nur weil das Geld auf dem falschen Konto liegt.
- **Bargeld in der Spardose:** Hier kommt kein Cent dazu, und die Inflation frisst die Kaufkraft. Bei rund 2 % Teuerung pro Jahr sind 500 € in 18 Jahren nur noch etwa 350 € wert.

Ein Tagesgeldkonto ergibt trotzdem Sinn, wenn du das Geld in wenigen Jahren brauchst, etwa für den Führerschein mit 17. Für den langen Horizont bis 18 verschenkst du damit Rendite.

## Häufige Fragen

### Muss ich für jedes Geschenk einen extra ETF kaufen?

Nein. Am einfachsten steckst du das Geschenk in denselben ETF, den auch dein Sparplan bespart. Dann hast du eine Position statt vieler kleiner und behältst den Überblick. Einen anderen ETF zu wählen ist erlaubt, macht die spätere Übersicht aber unnötig komplizierter.

### Zählt ein Geschenk aufs Verrechnungskonto zum Freistellungsauftrag des Kindes?

Die Einzahlung selbst zählt nicht, erst die Erträge daraus. Kursgewinne und Ausschüttungen aus dem angelegten Geschenk laufen über den Sparerpauschbetrag des Kindes von 1.000 € pro Jahr. Richte den Freistellungsauftrag einmalig beim Anbieter ein, dann behält die Bank bis zu dieser Grenze keine Steuer ein.

### Lohnt der Einmalkauf auch, wenn die Kurse gerade hoch stehen?

Bei einem Horizont von 10 oder mehr Jahren ja. Ob du an einem Hoch oder Tief einsteigst, verliert über die Laufzeit an Bedeutung, weil der Zinseszins länger arbeitet, als jede kurzfristige Schwankung dauert. Wenn dich der Gedanke an einen Rücksetzer kurz nach dem Kauf trotzdem nervt, teile das Geschenk in zwei oder drei Tranchen über ein paar Monate. Mehr Zeitversatz kostet dich statistisch eher Rendite, als dass er dich schützt.

### Was, wenn zur Taufe mehrere Verwandte gleichzeitig schenken?

Sammle die Beträge auf dem Verrechnungskonto und leg sie in einem Kauf an, sobald sie zusammen über 500 € liegen. So zahlst du die Ordergebühr nur einmal statt für jeden Einzelbetrag. Notiere dir bei größeren Summen, wer wie viel gegeben hat, für den Fall, dass ein Schenker seinen Freibetrag im Blick behalten muss.

To-Do, wenn heute ein Geschenk reinkommt: Über 500 € aufs Verrechnungskonto überweisen und als Einmalkauf in den ETF. Kleiner? Auf dem Verrechnungskonto sammeln, bis 500 € zusammen sind. Noch kein Depot vorhanden? Öffne zuerst den [Depot-Finder](https://juniordepot.info/depot-finder/) und wähle einen Anbieter ohne Depotgebühr und mit günstigem Einmalkauf.

Ein ehrlicher Hinweis zum Schluss: Mit 18 gehört das Depot allein deinem Kind, samt aller Geschenke und Gewinne. Wer das von Anfang an einplant, legt entspannter an.