# Depot-Transfer zwischen Banken: So wechselst du sauber

> Kinderdepot zur neuen Bank übertragen: Ablauf, Kosten, Fallstricke und wie du Steuern vermeidest.

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Veröffentlicht: 2026-04-25
Autor: Oliver Frankfurth, Bankfachwirt (IHK) — https://juniordepot.info/ueber-uns/

![Depot-Transfer zwischen Banken: Schritt fuer Schritt](https://juniordepot.info/images/ratgeber/depot-transfer-hero.webp)
## Warum überhaupt wechseln?

Du hast vor Jahren ein Kinderdepot bei Bank A eröffnet. Jetzt ist Bank B günstiger, hat bessere ETFs oder eine modernere App.

**Frage:** Kann ich das Depot einfach zur neuen Bank übertragen?

**Kurze Antwort:** Ja, geht! Und zwar **ohne Verkaufen und Steuern zahlen**.

## Der korrekte Weg: Depotübertrag

### Was ist ein Depotübertrag?

Ein **Depotübertrag** ist die direkte Übertragung deiner Wertpapiere (ETFs, Aktien) von Bank A zu Bank B.

**Wichtig:** Die Wertpapiere werden **nicht verkauft**!

→ Kein Verkauf = Keine Steuern = Keine Verluste durch Spread

### Wie funktioniert's?

**Standard-Ablauf:**

1. **Neues Depot bei Bank B eröffnen**  
   - Kinderdepot einrichten (Geburtsurkunde, Personalausweis Eltern)
   - Verrechnungskonto einrichten

2. **Übertrag bei Bank B beauftragen**  
   - Im Online-Banking: "Depotübertrag" oder "Wertpapiere übertragen"
   - Angeben: Alte Bank, Depotnummer, welche Wertpapiere

3. **Bank B kontaktiert Bank A**  
   - Automatisch (du musst nichts tun)
   - Dauer: 2-6 Wochen

4. **Wertpapiere erscheinen bei Bank B**  
   - Gleichzeitig: Verschwinden bei Bank A
   - Altes Depot kann geschlossen werden

## Kosten: Meist kostenlos

### Gesetzeslage

**Seit 2004:** Depot-Überträge innerhalb Deutschlands sind **kostenfrei** (BGH-Urteil).

**Banken dürfen keine Gebühren verlangen** für:
- Übertrag von Wertpapieren
- Übermittlung von Kaufdaten (Anschaffungskosten)

### Ausnahmen

**Gebühren KÖNNEN anfallen bei:**
- Übertrag ins Ausland (z.B. zu Interactive Brokers)
- Übertrag von Bruchstücken (werden oft verkauft)
- Lagerstellenwechsel bei exotischen Wertpapieren

**Bei deutschen Neo-Brokern und Direktbanken:** Fast immer kostenlos.

## Schritt-für-Schritt: Depot übertragen

### 1. Neues Depot eröffnen

**Beispiel: Von Consorsbank zu Trade Republic**

**Bei Trade Republic:**
- App installieren
- Kinderdepot eröffnen (mit Geburtsurkunde)
- Verrechnungskonto einrichten

**Dauer:** 5-7 Tage

### 2. Übertrag beauftragen

**In Trade Republic App:**
- Menü → "Depotübertrag"
- Alte Bank angeben: "Consorsbank"
- Depotnummer eingeben
- Wertpapiere auswählen (z.B. "iShares Core MSCI World")

**Formular ausfüllen:**
- Übertrag "von Consorsbank zu Trade Republic"
- Alle Anteile oder Teilübertrag?
- Unterschrift (digital in App)

### 3. Warten

**Was passiert jetzt:**
- Trade Republic sendet Anfrage an Consorsbank
- Consorsbank prüft (2-3 Tage)
- Übertrag wird durchgeführt (1-4 Wochen)

**Du siehst währenddessen:**
- Bei Consorsbank: Status "Ausgang gebucht"
- Bei Trade Republic: Status "Eingang in Bearbeitung"

### 4. Abschluss prüfen

**Nach Übertrag:**
- Bei Trade Republic: Alle Anteile vorhanden?
- Einstandskurse korrekt übertragen? (wichtig für Steuern!)
- Altes Depot bei Consorsbank leer?

**Checkliste:**
- [ ] Anzahl Anteile stimmt
- [ ] Einstandskurse/Kaufdatum vorhanden
- [ ] Keine offenen Positionen mehr bei alter Bank

## Wichtig: Einstandskurse & Steuerdaten

### Was sind Einstandskurse?

**Einstandskurs** = Kaufpreis deiner ETF-Anteile

**Warum wichtig?**  
Wenn du später verkaufst, wird die Steuer berechnet:

**Gewinn = Verkaufspreis - Einstandskurs**

**Beispiel:**
- Du hast ETF für 50€/Stück gekauft (Einstandskurs)
- Verkaufst später für 80€/Stück
- Gewinn: 30€/Stück → Steuer: 26,375% von 30€ = 7,91€

### Übertragung der Steuerdaten

**Gesetzlich vorgeschrieben:**  
Die alte Bank MUSS die Kaufdaten (Einstandskurse) an die neue Bank übermitteln.

**In der Praxis:**
- Bei deutschen Banken: Funktioniert meist automatisch
- Bei Neo-Brokern: Manchmal manuell nachreichen nötig

**Falls Daten fehlen:**
- Bei neuer Bank anfragen: "Einstandskurse nicht übertragen?"
- Alte Bank kontaktieren: Kaufbelege nachfordern
- Notfalls: Kontoauszüge als Nachweis

## Fallstricke vermeiden

### ❌ Fehler 1: Verkaufen statt Übertragen

**Falsch:**
1. ETF bei Bank A verkaufen
2. Geld zu Bank B überweisen
3. ETF bei Bank B neu kaufen

**Warum schlecht:**
- Steuern auf Gewinne (26,375%)
- Verkaufs-/Kaufgebühren
- Spread-Verluste (~0,2%)
- Timing-Risiko (Kurs ändert sich zwischen Verkauf/Kauf)

**Richtig:**
→ Depotübertrag nutzen (keine Steuern, keine Gebühren)

### ❌ Fehler 2: Altes Depot vorschnell schließen

**Problem:**  
Wenn du das alte Depot schließt, bevor der Übertrag abgeschlossen ist, können Probleme entstehen.

**Richtig:**
1. Übertrag abwarten (komplett abgeschlossen)
2. Prüfen: Alles bei neuer Bank angekommen?
3. Dann: Altes Depot schließen

### ❌ Fehler 3: Bruchstücke vergessen

**Was sind Bruchstücke?**  
ETF-Anteile mit Nachkommastellen (z.B. 12,34567 Anteile)

**Problem:**  
Viele Banken übertragen keine Bruchstücke.

**Lösung:**
- Vor Übertrag: Bruchstücke bei alter Bank verkaufen
- Oder: Nach Übertrag Restgeld überweisen und neu kaufen

**Beispiel:**
- Du hast 12,34567 Anteile
- Übertragen werden: 12 Anteile
- Bruchstück (0,34567) wird verkauft
- Verkaufserlös landet auf Verrechnungskonto

### ❌ Fehler 4: Sparplan nicht angepasst

**Problem:**  
Wenn bei der alten Bank noch ein Sparplan läuft, wird weiter eingezahlt.

**Richtig:**
1. **Vor Übertrag:** Sparplan bei alter Bank pausieren/löschen
2. **Nach Übertrag:** Sparplan bei neuer Bank einrichten

## Wie lange dauert ein Übertrag?

### Typische Dauer

| Bank-Kombination | Dauer |
|------------------|-------|
| Neo-Broker → Neo-Broker (z.B. Trade Republic → Scalable) | 2-3 Wochen |
| Direktbank → Neo-Broker (z.B. ING → Trade Republic) | 3-4 Wochen |
| Filialbank → Direktbank (z.B. Consorsbank → DKB) | 4-6 Wochen |
| Mit Problemen (fehlende Daten, exotische Wertpapiere) | 6-8 Wochen |

**Warum so lang?**
- Banken arbeiten nicht direkt zusammen
- Kommunikation läuft über Clearstream (Zwischenstelle)
- Manuelle Prüfungen nötig

### Übertrag beschleunigen

✅ **Vollständige Unterlagen** (Depotnummer, ISIN, Stückzahl)  
✅ **Nur Standard-ETFs** (MSCI World, FTSE All-World)  
✅ **Keine Bruchstücke** (vorher verkaufen)  
✅ **Bei beiden Banken nachfragen** (Status-Updates)

## Steuerliche Besonderheiten

### Kind unter 18

**Situation:** Depot gehört dem Kind, Eltern verwalten.

**Beim Übertrag:**
- Depot bleibt auf Namen des Kindes
- Keine Schenkung, keine Schenkungssteuer
- Freistellungsauftrag muss neu eingerichtet werden (bei neuer Bank)

**Wichtig:** Freistellungsauftrag nicht vergessen!
- Alte Bank: Freistellungsauftrag löschen (nach Übertrag)
- Neue Bank: Freistellungsauftrag einrichten (1.000€ für Kind)

### Verlustverrechnungstöpfe

**Was ist das?**  
Verluste aus Wertpapierverkäufen können mit Gewinnen verrechnet werden.

**Beim Übertrag:**
- Verlustverrechnungstöpfe bleiben bei alter Bank
- Werden **nicht** automatisch übertragen

**Problem:**  
Wenn du Verluste hattest (z.B. ETF mit Verlust verkauft), gehen diese verloren.

**Lösung:**
- Vor Übertrag: Verluste mit Gewinnen verrechnen (falls möglich)
- Oder: Verlustvortrag bei alter Bank mitnehmen (kompliziert, meist nicht sinnvoll)

## Sonderfälle

### Übertrag zwischen Elternteilen

**Situation:** Depot ist auf Mutter, soll auf Vater übertragen werden (für Kind).

**Steuerlich:**
- Gilt als Schenkung (Vater → Mutter oder umgekehrt)
- Freibetrag Ehepartner: 500.000€ (kein Problem)

**Besser:**
- Depot direkt auf Kind eröffnen
- Eltern verwalten gemeinsam

### Übertrag bei Trennung/Scheidung

**Situation:** Eltern getrennt, Depot soll von einem Elternteil zum anderen.

**Regelung:**
- Sorgerecht relevant
- Beide Eltern müssen zustimmen (bei gemeinsamen Sorgerecht)
- Bei Streit: Familiengericht entscheidet

### Übertrag ins Ausland

**Situation:** Umzug nach Österreich/Schweiz, Depot soll mit.

**Achtung:**
- Gilt als fiktiver Verkauf (Wegzugsbesteuerung)
- Steuern können anfallen
- Besser: Deutsches Depot behalten (Wohnsitz egal)

## Checkliste: Depot-Übertrag

**Vor dem Übertrag:**
- [ ] Neues Depot eröffnet & freigeschaltet
- [ ] Sparplan bei alter Bank pausiert
- [ ] Bruchstücke verkauft (falls nötig)
- [ ] Freistellungsauftrag bei neuer Bank eingerichtet

**Während des Übertrags:**
- [ ] Übertrag bei neuer Bank beauftragt
- [ ] Status regelmäßig prüfen (alle 1-2 Wochen)
- [ ] Bei Verzögerung: Beide Banken kontaktieren

**Nach dem Übertrag:**
- [ ] Anzahl Anteile korrekt?
- [ ] Einstandskurse übertragen?
- [ ] Freistellungsauftrag bei alter Bank gelöscht
- [ ] Sparplan bei neuer Bank eingerichtet
- [ ] Altes Depot geschlossen (wenn leer)

## Häufige Fragen

**Q: Kann ich während des Übertrags verkaufen?**  
A: Nein. Die Wertpapiere sind "eingefroren" während des Übertrags.

**Q: Was passiert mit Dividenden während des Übertrags?**  
A: Werden auf Verrechnungskonto der alten Bank gezahlt. Geld manuell zur neuen Bank überweisen.

**Q: Muss ich das Kind (unter 18) informieren/einbeziehen?**  
A: Rechtlich nein (Eltern entscheiden). Pädagogisch: Ja, gute Gelegenheit zu erklären.

**Q: Kann ich nur einen Teil übertragen?**  
A: Ja! Du kannst z.B. 50% der Anteile übertragen, Rest bleibt.

**Q: Was ist mit ausländischen ETFs (z.B. Vanguard Irland)?**  
A: Kein Problem. Deutsche Banken können alle in Deutschland handelbaren ETFs übertragen.

## Wann lohnt sich ein Übertrag?

### ✅ Lohnt sich bei:

**Großer Kostenunterschied**
- Alte Bank: 2€/Monat Depotführung + 1,5% Ordergebühr
- Neue Bank: 0€ Depotführung + 0€ Ordergebühr bei Sparplan
→ **Ersparnis über 10 Jahre: 600€+**

**Bessere Produktauswahl**
- Alte Bank hat nur teuren ETF (0,45% TER)
- Neue Bank hat günstigen ETF (0,20% TER)
→ **Ersparnis über 18 Jahre bei 10.000€: ~400€**

**Modernere Technologie**
- Alte Bank: Umständliches Online-Banking
- Neue Bank: App mit besserer UX
→ **Zeitersparnis + weniger Fehler**

### ❌ Lohnt sich NICHT bei:

**Kleiner Depotwert (<2.000€)**
- Aufwand überwiegt Nutzen
- Kostenersparnis minimal

**Kurz vor Volljährigkeit (16-17 Jahre)**
- Kind entscheidet bald selbst
- Besser: Kind bei Wahl einbeziehen

**Exotische Wertpapiere**
- Übertrag kann kompliziert sein
- Risiko: Verkauf nötig (Steuern!)

## Fazit

**Depot-Übertrag ist einfacher als gedacht:**
1. Neues Depot eröffnen
2. Übertrag bei neuer Bank beauftragen
3. 2-6 Wochen warten
4. Fertig - ohne Verkauf, ohne Steuern

**Wichtig:**
- Einstandskurse müssen übertragen werden
- Freistellungsauftrag nicht vergessen
- Altes Depot erst nach Übertrag schließen

**Faustregel:** Bei Kostenunterschied >100€/Jahr über die Laufzeit lohnt sich der Übertrag fast immer.